Блог им. MKrrr

Лучшие вклады до года и накопительные счета

Разбираем условия вкладов крупнейших банков, даем подборку лучших предложений на 3/6/12 месяцев. И бонусом — самые доходные накопительные счета.

Лучшие вклады до года и накопительные счета

На связи Кот.Финанс, а это значит, что мы опять поговорим о выгодных инвестициях. Вообще, мы специализируемся на разборе компаний и облигациях, но сегодняшние банковские ставки вполне конкуренты. Пойдем разбираться!

--------------------------------------------

Спонсор статьи — 👨‍💻 Разработка Телеграм-ботов любой сложности (от 5000₽)

--------------------------------------------

Вклады до года

Если деньги нужно разместить на какой-то срок до года, и вы почти точно знаете срок – не найти решения лучше, чем банковский вклад. Налоги на небольшие суммы платить не надо, и отдельно покупать/продавать (как облигацию) – тоже. Не все банки честно считают доходность по долгосрочным вкладам (2-3 года). По коротким – разница не очень большая.

Как мы считали

Сумма. Мы ориентировались на сумму вклада 100 тысяч рублей. Если ваш счет больше 1 млн – есть вероятность, что дадут сверху 0,1-0,2%. При вложениях от 5 млн у многих банков индивидуальные условия (как правило, +0,2-0,3%).

Онлайн. За дистанционное открытие вклада кто-то дает бонус, кто-то нет. В нашей таблице цифры за онлайн.

Без доп.условий. Для открытия вклада ничего не нужно дополнительно. Единственное исключения – Совкомбанк. Без карты Халва на 1% ниже.

Ставка. Если есть опция с капитализацией – мы сразу учитывали с ней. Т.е. всегда ориентируйтесь на то, что проценты получите в конце срока вклада.

Банки. Мы взяли 15 крупнейших банков. Пришлось исключить Райффайзен и заменить его следующим по списку – банком Санкт-Петербург. Райф предлагает 2% в рублях. Вклад непополянемый и без расходных операций. Если кому надо – ссылка

Лучшие вклады до года и накопительные счета

Самыми доходными на срок до полугода оказались (на удивление) предложения Сбера, Газпромбанка, МКБ, ДомРФ. А по годовым предложениям лидирует Тинькофф, дающий с капитализацией 15,04%.

Лучшие вклады до года и накопительные счета

Накопительные счета

С накопительными все оказалось сложнее. В большинстве случаев есть дополнительные условия:

— приветственная ставка для новых клиентов

— платная подписка

— минимальные расходы по карте

— поступление заработной платы

Зачастую предлагают % на минимальный остаток. Коты же считают, что накопительный счет должен быть простым и без лишних доп.условий. Они должны давать свободу действий: хочешь – снял, хочешь – пополнил. Поэтому в нашем рейтинге не будет НС с процентом на минимальный остаток. Также, мы не любим маркетинговые уловки в стиле спец.условий для новых клиентов на 1-2 месяца – они искажают результаты.

Почему не минимальный остаток?

Мы считаем, что накопительный счет – это как деньги в обороте. Если вы точно знаете, что деньги не пригодятся пару месяцев и не планируете снимать со счета – откройте вклад. Если это инвестиции и вы можете распоряжаться ими на несколько лет – рассмотрите облигации. А накопительный счет – это про доп.доход на временно свободные деньги. Может неделя – может две. И прежде, чем идти за повышенной ставкой в новый банк, посчитайте вашу выгоду в рублях:

— если средний остаток 50 тысяч, то повышение ставки на 3% для нового клиента на 2 месяца даст… 250 рублей

— и не забывайте, кто предлагает больше для новых – потом дает меньше для действующих.

Поэтому, наш рейтинг прост и без маркетинговых уловок. Но если вы активно пользуетесь услугами своего банка – предложение для вас может быть выгоднее.

№1 Инвестторгбанк накопительный счет "Приветственный" – 12,5%. Для новых клиентов первые 3 месяца 15%

№2 Открытие накопительный счет "Копилка" – 10%. Для новых клиентов первые 3 месяца 14%

№3 ПСБ накопительный счет "Акцент на процент" – 9%

№4 ВТБ накопительный счет "Копилка" – 8%. Для новых клиентов первые 3 месяца 13%

№5 Тинькофф накопительный счет – 7%. С подпиской Pro – 8%, для премиум клиентов – 9%

Но не забывайте, основная проблема накопительного счета – условия могут поменяться в одностороннем порядке за 1 день. Поэтому выбирайте удобный для себя банк, Кот.Финанс, и калькулятор!

Подписывайтесь на наш канал!

★7
46 комментариев
>> №5 Тинькофф накопительный счет – 7%.
не 7, а 5
Валерий Крылов, и правда, тогда с ТИнькофф проехали, спасибо
avatar
НС Банк ДомРФ — 13% на 3 мес без условий. И по НС и краткосрочным депозитам надо смотреть условия вывода средств. Можно нарваться на комиссии и лимиты по выводу.
avatar
sql92, 
avatar
sql92, первые 3 месяца, только поэтому не попал в выборку
avatar
Кот.Финанс, в ДОМ.РФ через 3 месяца открываешь новый накопительный счёт, и по нему снова начинаются повышенные проценты. То есть это предложение не для новых клиентов, а для новых счетов )) Я оттуда деньги и не вывожу, а только со счёта на счёт перекладываю с каждым повышением ставки или истечением трёхмесячного срока. Небольшой геморрой за высокий процент.
Ирина Чернецова, давно такие условия? имею ввиду — уже сами пробовали так?

13,3% получается?
avatar
Кот.Финанс, пользуюсь накопительным счётом (счетами) в ДОМ.РФ с октября 2022 года (как ипотеку завела), всё работает, всё время повышенная ставка у меня
Ирина Чернецова, спасибо! обновлю и буду иметь ввиду этот лайфхак
avatar
Ирина Чернецова, тоже в Дом.РФ прописался по такой же схеме
Кот.Финанс, Все НС могут изменить ставки в любой момент. Тут хоть на 3 мес. обещают зафиксить.
avatar
sql92, не обещают. по этому накопительному тоже могут изменить в любой момент
avatar
Кот.Финанс, Если НС уже открыт то 13% будет 3 мес. Если условия по НС изменят то это уже будет по вновь открываемым счетам. Это в условиях прописано, и на вашем скрине видно. 
avatar
У ВТБ сейчас нак. счет для новых клиентов 14.8% первые 3 мес., по крайней мере у меня такой.
avatar
Робин Бобин,  статье пишу, почему такие предложения не попали в подборку
avatar
У Абсолют Банка 11,5% накопительный счет и без всяких условий. Комиссия за перевод рублевый в другой банк по реквизитам, вроде 50руб. вне зависимости от суммы
avatar
Сергей Попов, спасибо, почему то этот банк пропустили.
Ссылка:
absolutbank.ru/personal/savings/nakopitelnyy-schet/
avatar
Со Сбером не учли, что ставку 14% почти не получить. Это должны быть новые деньги, не с др вкладов сбера, должна быть подписка Сбер прайм + и т.д.
avatar
Кобкина Лада, да, чуть выше в комментариях это написал
avatar
ГПБ 8,5% на ежедневный остаток (приветственная 14)
Андрей Курзин, спасибо! Обновлю

Для пользователей ссылка:
www.gazprombank.ru/accounts/daily-percentage/
avatar
Почему упорно про OZON не пишут? Там уже 13% на мин остаток на накопительный счёт. И никаких условий.
avatar
XXL, с % на минимальный остаток не учитывали, в статье писали почему
avatar
Кот.Финанс, в чём проблема, его можно рассматривать как срочный вклад на 1 месяц, тем более что большинство вкладов автоматически пролонгируется так что аналогия почти полная, разве что вклад досрочно придётся закрывать полностью и получать 0,01% за весь срок, а тут на сумму частичного закрытия совсем процент не начисляют, а на оставшуюся — весь процент.
avatar
Eridanoy, сложно в рамках статьи рассмотреть все варианты применения. вклады теперь не простой продукт, там куча звездочек. если смотреть на 1 месяц 13%, то можно найти полноценный вклад под 14-15%
avatar
Кот.Финанс, возможно, но как написал с накопительного можно относительно безболезненно снять деньги, а вклад придётся закрыть полностью. Подозреваю что 14-15% тоже с какими-нибудь условиями, например только для новых клиентов.
avatar
Eridanoy, не, вклады без условий, кроме Сбера (там не дочитал про подписку) и Совкомбанка (про халву сразу написал). В остальном, о том и пишу, если деньги могут понадобится- накопительный, если не нужны 3-12 меясцев — вклад, не нужны больше года — облигации
avatar
Кот.Финанс, а если не нужны месяц и накопительный на минималку подойдёт.
avatar
Eridanoy, если точно не нужны — почему под 15% не положить на полноценный вклад?
к слову, если с накопительного альфы снимать только 20% — это лучше чем вклад, согласен
avatar
Кот.Финанс, так написал же уже: потому что на месяц и потому что для снятия части закрывать не нужно, а значит теряется процент только на снятую сумму.
avatar
По Альфе 14% на год, самолично положил, на 3 года там 15%
avatar
Мой господин, на три года там не 15% годовых. там просто 15% три раза, с выплатой в конце третьего года. Что дает честную эффективную ставку 13,3% на 3 года, считали в канале на примере другой ставки, но принцип тот же
t.me/mkot_finance/772
avatar
Кот.Финанс, с Капитализацией процентов там указано 15%
avatar
Кот.Финанс,
avatar
Мой господин, ложь и провокация со стороны Альфы. скрин.
15% годовых за 3 года это не 15 х 3 

avatar
Мой господин, у вас крутой ник, прикольно получается, когда нажимаешь «ответить» =)
avatar
Спасибо
Дмитрий Александров, спасибо, что читаете!
avatar

№4 ВТБ накопительный счет "Копилка" – 8%. Для новых клиентов первые 3 месяца 13%


Копилка в ВТБ — 5%

avatar
Shara, 
avatar
Shara, там две копилки. 8% есть
avatar
Кот.Финанс,  У меня почему то только 5%.
avatar
Shara, по ссылке перешли и показывает 5%?
avatar
На днях на форуме банки.ру обсуждали, что лучше — вклад в МКБ под 17% (с условиями) или НС в ГПБ под 15% ...
А потом к обсуждению подключилась житель Севастополя и сказала, что у них до сих пор нет РФ банков (в т.ч. обещанного Сбера) и макс. ставка сейчас — 9% …
Кстати, многие жители Донбасса и Крыма, по их словам, пока еще терпят (ради высоких зарплат и пенсий), но терпение заканчивается (не все измеряется в деньгах. Например, мир, счастье, семья, дети, здоровье, безопасность и многое другое ...) …
avatar
Игорь ПМ, согалсен, работаем с чем есть. у нас лучше чем где то. где то еще лучше чем у нас.

но не пойму: зачем сравнение ченностей семья, счастья, — с вкладами ?? =)))

avatar
Просто, видимо, это написано не для Вас (все люди — разные)!
avatar

теги блога Кот.Финанс

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн